F1信用卡指南（一）：来美之前

本文是《美国F1信用卡入门指南》的第 1 篇。

为什么要使用美国信用卡？

如果你是卡粉可以跳过这一部分。

简而言之，美国的信用卡（包括整个金融体系）福利丰厚。这是因为卡组织以及银行对商家收取的手续费在 2% - 4% 不等（相比之下中国96费改之后手续费为 0.6%)，这一部分的成本无疑转移到了消费者头上。 所以使用借记卡、国内发行的外币信用卡、现金的用户实际上是在补贴其他美国信用卡用户的福利。不使用美国信用卡保底就已经亏了

抄作业

既然前提是 F1 学生，那么假定你大概率是没有 SSN 的。作为 F1 学生最快合法能在大一就获得 SSN 的方法就是找校内工作。当然现在很多私立本科学校的校内工作非常难找，但是努力还是可以找到的。

Day -300

现在是申请季。如果你被 ED 录取，恭喜你，可以开始着手准备找校内工作了。一般来说新岗位可能会在学期前的暑假放出，可以通过这个时间进行准备。不同学校发布校内工作的地方不一样，有的发在官网上，有的需要使用学校邮箱注册 Handshake 进行查看和申请。这个阶段请自行准备简历。一般来说愿意提供给 Freshman 的工作都是最低时薪的 Office Assistant, IT Desk Support 等。建议准备几份不同的简历（这类工作不怎么依赖专业知识 有基础的电脑常识和办公软件操作就可以），并且在投递前根据 JD (job description) 微调简历进行投递。

Day -300 - -100

拿到 F1 签证后，如果你 已经迫不及待想要拥抱美国的银行体系 需要一个账户来交学费（其实是伪命题 建议直接银行留学缴费 不占便利化购汇额度）、付房租、给别人 zelle 转账，那么可以看一下华美银行的全球通学生账户。

远程在国内提交中国护照+F1签证就可以获得一个完整的美国 checking 账户。值得注意的是，如果你入学后不准备入住学校宿舍而是租房，建议提前开通这个账户。公寓申请的时候一般需要提供最近几个月的美国银行账户月结单（statement），申请获批后一般需要提前缴纳一个月房租+一个月房租等值的押金+一个月房租等值的担保费（看情况 如果是私人房东一般不需要 公寓的话有的是可以通过I-20来免担保费的）。如果你没有美国的银行账户，就算可以刷信用卡，你可能要损失上百美元的手续费。除非你要做开卡

Day -100 - Day -14

这个时候你应该已经订好机票了。那么可以根据行程安排，酌情预约 Bank of America 的 checking (and saving account) 开户以及办理 BoA Customized Cash Rewards (BoA 321)。作为最快在北美开始积攒信用记录的方法，这张卡的重要性想必无需赘述（除非你有把握在开学第一个月拿下 SSN，或者已经通过 HSBC 或者 Amex GT 申请到了另一张卡，不在本文讨论范围内）。BoA Checking 的开户奖励 (sign-up bonus, sub) 虽然名义上只能以 RA 身份进行网申 （参见 报税身份辨析），但是实际线下开户的时候也会自动被 enroll 并触发这个 offer。另外作为0信用记录想要申请 BoA 321 的F1学生，开通 BoA 的 checking 账户是必不可少的。虽然说可以同时申请 BoA 银行账户和信用卡，但是有数据点 (data point, dp) 反映有可能申请会被 hold 几周，所以最好还是开完 checking 之后从国内 wire 一笔钱到账后再去申请信用卡。建议开户的时候跟 banker 说一下计划存入的金额超过 $20K （零开金葵花/私行还在发力），并且之后 wire 的金额 > $20k，这样可以直接升级为 BoA Preferred Rewards Gold，可以获得返现加成。且开户后有效期一年，就算开完户将钱转走，也可以享受一年的 Gold Tier。值得一提的是 BoA 321 目前还有首年 6% 的 cashback 类别选项，属于还不错的 offer 了。

Day -14 - Day -0

这个时候可以开始着手办理 SIM 卡了。非常不建议拼车美国三大运营商（AT&T，Verizon，T-Mobile），而是建议去看看MVNO，更低的价格更好的服务更高的灵活性。这里就不做推荐了，可以看一下美卡论坛的红黑榜。如果你使用的是支持eSIM的手机，那么可以直接在国内激活部分运营商并且使用Wi-Fi Calling直接进行短信接收。请务必在银行开户前准备好可以使用的手机号码。如果手机只支持 pSIM 则可以提前邮寄至公寓/宿舍，如果宿舍不接受提前收包裹的话或许可以看看 eSIM 实体卡。

Chase 可以提前14天进行预约。与 Chase 形成优质的relationship是美卡路上的必修课。无论你是否申请成功申请到了工作，都应该开通 Chase 的 Checking Account (and Savings)，以便在拿到SSN短信用记录时搬砖进行 recon。此外，Chase （截止本文写作）常年提供 $900 的开户奖励，并且不限制身份，F1也可以拿。关于如何拿奖励详见银行开户奖励攻略。

Day 0 - SSN

抵达美国开完银行账户后，就可以全力开始找校内工作了。每个学校YMMV (Your mileage may vary)。

在拿到校内工作 offer 进入申请 SSN 的流程的时候，就可以从国内开始搬砖到 chase checking 了。这里可能会损失一段时间的利息机会成本，但是信用卡所获得的收益大大超过了损失。

从国内应该转多少钱出来？

美国目前大部分HYSA（高息储蓄账户）在拿到SSN之前，不考虑 CD 的话，大部分的获得的高流动性储蓄账户基本都只有0.01%的羞辱性APR。那么如何最小化利息损失？答案是通过大银行（如 Chase）的开户奖励条件变相进行「投资」。存入 $15000 60-90天即可获得 $900，等效APR计算如下：

所以一个比较好的策略是在前几个月的固定开销外（如房租 学费）多转 $30000 来美国，其中 $15000 用于 chase 的开户奖励，$10000 用于 BoA 的开户奖励（从 Chase 转过去）。具体操作详见银行开户奖励攻略。

系列文章

• （一）来美之前（本文）
• （二）银行开户奖励
• （三）拿到SSN后
• （四）死活拿不到SSN怎么办